久しぶりに保険の話です。

「複数の火災保険契約をまとめると、保険料が安くなります」
という話を聞いた人が、

「私も３棟もっているんですが、安くなりますか？」
などという問い合わせをして来られます。

そこで今日は、この「まとめると安くなる」ことについて、
説明をしたいと思います。

まず、この「まとめる」というのは、
保険用語で、多構内特殊包括契約といいます。

保険会社の社員さんは「マルチロケーション」と呼んだりも。

多数の保険証券をひとつにまとめ、契約期間を揃えます。
そして、所有物件は「明細書」という形で、保険証券に添付されます。

保険会社の事務負担を軽減することで、
支払う保険料を、節約するというしくみです。

そして、多構内特殊包括契約には通常、
「ファースト・ロス」という契約方式が同時に使われます。

この契約方式は、多構内に分散している保険の目的（建物など）のうち、
最大損害額（PML）を保険金額とするものです。

・・が、意味が分からないと思いますので、具体的に説明します。

例えば、ぼくが自分のマンションを、
「富山市」「金沢市」「加賀市」の３か所に持っているとしまして、
それぞれの保険金額が、１億円ずつとします。

※保険価格などの用語は、こちらの記事をご覧ください。

この場合、合計の保険価格は３億円ですが、
同時に３物件が焼失するようなことは、あり得ません。

想定される最大損害額（＝PML）は、
おそらく、ひとつの物件が全焼した場合の１億円でしょう。

となると、契約する保険金額が１億円でよく、
３億円分の建物を契約するけど、保険金額は１億円にするのが、
効率的な保険のかけ方ということになります。

これが、「ファーストロス方式」での契約です。

企業保険＠大阪　ホームページより。

では、例えには出したものの、
通常の大家さんが、このような契約をすることが可能か。

そして、本当に効果があるのかについては、
次回の記事にしたいと思います。

絶対に知っておきたい！地震・火災保険と災害時のお金

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