前回の続きで、
「火災保険はまとめると安くなるのか？」についてです。

前述しましたように、火災保険は、
「多構内特殊包括契約」と「ファーストロス」を組み合わせることで、
保険料を割引することができます。

とはいえ、普通の大家さんが使えるかというと、
これが、なかなか難しいものがあります。

理由を挙げて説明します。

◆理由その１　普通の大家さんでは規模が小さすぎる。

　上記の契約方式が使えるのは、
　最低でも、保険金額の合計が３億円以上は必要ですし、
　割引メリットが顕著になるのは、３０億円以上くらいからです。

　そもそも、火災保険の保険料はイメージよりかなり安く、
　「なんか高いな」と思っていても、それは長期間一括で契約しているからで、
　１年間で１００万円以上の火災保険料を払っている大家さんは、　
　そうとうな大規模大家さんであるはずです。

　
◆理由その２　こういう割引は、企業向けの契約がほとんど。

　保険会社によるとは思いますが、このような割引を適用するために

　・契約者は法人のみ
　・一般物件、工場物件、倉庫物件のみ（＝住宅は対象外）

　などの制限を掛けているところが多いです。

◆理由その３　金融機関と交渉しなければならない。

　これが一番のネックです。

　融資を利用した物件購入の場合には、担保を保全するために、
　金融機関から、保険の「質権設定」がされていることが多いです。

　質権設定とは、質権者である金融機関の承諾なしに、
　保険金の請求や、保険の変更・解約ができなくする仕組みです。

　多構内特殊包括や、ファースト・ロスを適用させるには、
　今ある保険を全部解約して、始期を揃えた１本の契約にするのが必須。
　質権者は手間が掛かるので、すごくいやがります。
　
　しかも、このような特殊契約は、
　保険期間が最長３年程度までしか規定がない場合が多く、
　銀行が指定する、「融資期間に合わせた長期契約」ができません。

ということで、「火災保険はまとめると安くなる」というのは、
現実的には、なかなか難しいというお話でした。

ぼくの場合で、支払っている保険料が、
年換算で、３０万円弱くらいです。

５％割引してくれたところで、１万円ちょっとですから、
コストダウンは、他の分野でがんばったほうが良さそうですね。