昨日の火災保険に続きまして、
地震保険のお話をさせていただきたいと思います。

まず、「地震保険に入った方がいいかどうか」という話ですが、
これは現在、保険会社の社員じゃなくなった立場でも、

ゼッタイ入らなきゃいけないという回答です。

例外として、物件を土地値以下で取得していて、
壊れて更地になった方が、むしろ良い・・・くらいの方は、
必ずしも加入の必要がありません。

「債務が減らないまま、建物がなくなったら困る人」は、
必ず加入してください。絶対、ＭＵＳＴです。

日本に物件を保有しているというだけで、
地球上のトップ１％の地震リスクにさらされている訳です。

まともなリスク感覚をお持ちの方なら、
「たぶん、地震はこないだろう」みたいな考えを持ってはいけません。

【参考】
日本が地球の陸地に占める面積の割合は、０．０２％強しかないのに、
マグニチュード６．０以上規模の地震の２０％は日本で発生します。

それから、通常の火災保険では、
地震が原因で発生した火災は、支払対象外です。
新耐震基準のＲＣでも、燃えない訳ではありません。

関東大震災で、「倒壊」した家屋は約２５万戸ですが、
「焼失」したのは４４万戸超にも及びます。

地震保険は、簡単にいうと「地震による倒壊と火災＆津波」で、
建物が被害を受けると、保険金支払いになります。

その他、特徴としては以下の通りです。

・１戸あたりの加入限度額は、５千万円。
　（一棟あたりではないので注意しましょう）

・損害の査定が非常に簡便化されている。

・半官半民でやってる制度なので、各社保険料が同じ。

・代理店の手数料率が低く、あまり儲からない（笑）

・火災保険の特約として加入する。（単独加入不可）

・主契約（＝火災保険の金額）の５０％までしか加入できない。

・１事故あたりの「全社合計総支払限度額」がある。
　２００９年７月時点では、５．５兆円。

なお、この「５．５兆円で足りるかどうか」については、
過去に記事を書いているので、参考にしてください。

　　
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